Selleks, et mõista, mis on krediiditurud, pöördume majanduse põhitõdede poole.
Raha on inimkonna üks olulisemaid leiutisi. Iidsetel aegadel asendati raha erinevate kaupadega, mida igapäevaelus kasutati. Mõned majandusteadlased usuvad, et raha võib tegelikult olla absoluutselt kõike, kui nende funktsioonid jäävad muutumatuks.
Raha funktsioonid:
- keskmine;
- akumuleerimise (st rikkuse säilitamise) vahendid;
- väärtuse mõõt.
Kui arvestada neid funktsioone krediidi mõttes, on kõige olulisem teine. Mõiste "krediit" tekkega on seotud huvitav oletus. Arvatakse, et kõik pärines keskaegsetest juveliiridest: inimesed tõid neile ehteid ja juveliirid kirjutasid omakorda kviitungeid. Neid kviitungeid aktsepteeriti kõigis teistes kauplustes kauba eest tasumiseks. Arvatakse, et see on kõige varasem rahavorm. Algul olid nende kviitungid täieliku likviidsusega, kuid aja jooksul hakkasid tulevased pankurid märkama, et raha, mille inimesed sel viisil oma poodi investeerisid, ületab väljavõetud summasid. Arvatakse, et see oli laenamise algus.
Laenupõhimõtted
Krediit - võlgades raha (või kauba) andmine koos intresside tasumisega. Pooltevahelised krediidisuhted põhinevad järgmistel põhimõtetel:
- Kohustus: laen tuleb tagasi maksta.
- Kiireloomulisus: seda ei tohiks teha sobival ajal, vaid kindlal ja ettemääratud kuupäeval.
- Tagatis: laenuvõtja peab andma mingisuguse tagatise, et ta on võimeline laenumakseid tegema. Praegu kasutatakse sellise tagatisena tagatisega laene.
- Eesmärk: laenul peab olema eesmärk.
Kapital tootmisvahendite kujul ei saa liikuda ühest tööstusharust teise. See protsess viiakse reeglina läbi rahakapitali liikumise vormis. Krediit toimib selles protsessis elastse mehhanismina, mis kontrollib kapitali "voogu" tööstusest tööstusesse ja võrdsustab kasumimäära. Krediiditurud on turud, kus maksevahendite järele on pakkumine ja nõudlus. Krediidiasutused vahendavad tavaliselt tehinguid. Pangad tegutsevad laenuasutustena. Finants- ja krediiditurg annab ettevõtete käsutusse rahalisi vahendeid, seega liiguvad nad üleliigse sisuga majandussektoritest rahapuudusega sektoritesse.
Pöördume Venemaa krediidituru ajaloo poole. 1994 oli kõige vastuolulisem aasta: väljakujunenud suundumused muutusid, joonistusid välja uued, kuid niija ei saanud tugevamaks, muutusid nad uuesti. Kuid mõned eelmistel aastatel arenema hakanud suundumused leidsid oma loogilise järelduse 1994. aastal. Näiteks valdkondlike ja universaalpankade intressimäärad on ühtlustunud. Ühtlustusid ka organisatsioonidele antavate riigi- ja ärilaenude intressimäärad. Venemaa laenuturg koges esimest kriisi 1995. aastal. Tegemist oli ainult panganduskriisiga, nii et majanduslik ja poliitiline olukord riigis oli endiselt üsna tugev.
Seejärel lõid suurimad Venemaa pangad kriisi kiireks ületamiseks "selgroo", mille ümber hakkas kujunema uus turg. Kuna neil pankadel oli kolossaalne autoriteet, lõid nad katkendlikud ühendused. Kolm aastat hiljem juhtus veel üks kriis. Ta andis suurtele pankadele hea õppetunni: kõige stabiilsem turustruktuur ei ole see, mis on suurem, vaid see, mille juhtimistase on piisav ja kompetentne. Praeguseks on krediiditurud finantsturu peamine segment. Need sisaldavad suurimat potentsiaali ja rahalisi mahtusid. Just krediiditurud ja nendega seotud suhted juhivad ja kiirendavad turumajandust tervikuna.
