"Rehabilitatsioon" ja "sanatoorium" on sõnad, mis toovad paljude säästjate näole hirmu, eriti ülemaailmse finantskriisi ajastul. Sõnasõnalises tõlkes tõlgendatakse "sanatsiooni" kui taastumist. Kui panna pangandussektorile definitsioon peale, siis võib seda tõlgendada kui finantsasutuse taastumist. Sanator on isik või ettevõte, kes vastutab pangaasutuse funktsionaalsuse taastamise eest. Finantsasutuse töö saneerimine ei toimu alati, vaid ainult siis, kui pankrotti on võimalik vältida või kui kommertsfinantsasutus on liigitatud konkreetse piirkonna jaoks oluliseks. Menetlus on ebaefektiivne, kui panga saldo väljavõtmine ühtib tema saldoga. Taastamismenetluse tõhususe määrab keskpanga komisjon.
Rehabilitatsiooniprotseduuri olemus
Reorganiseerimise olemus on taastada panga tõhus toimimine ilma keskpanga tegevusluba tühistamata. Pangaseadus ütleb, et kui panga töös on raskusi, peab üks esimeestest raskustest aktsionäridele teada andma. Aktsionärid on juba tegemas otsust kas omal käel suurendada krediidiasutuse kapitali või tunnistada samaaegselt saneerimistaotlusega toimevõimetuks. Hoiuste kindlustusameti peadirektori Isajevi sõnul tuli tal pankade taoliste tegudega kokku puutuda harva. Enamikul juhtudel on finantsasutuse likviidsusega seotud probleemid hoolik alt varjatud.
Mida teevad sanatorid?
Nagu mainitud, on sanaator isik või ettevõte, kes vastutab hädas oleva panga taastamise eest. Samas on hoiustajate huvid kaitstud. Ideaalis peaks iga hoiustaja pärast ettevõtte ümberkorraldamist oma hoiuse tagasi saama. Protseduuri kallal ei tööta tavaliselt mitte ainult sanatooriumipank, vaid ka keskpank ise ja DIA (Deposit Insurance Agency). Rehabilitatsiooniga selgitatakse välja töös esinevad puudused, eemaldatakse juhatusest isikud, kes on süüdi panga probleemides. Toimub asutuse terviklik rahastamine, et see saaks katta kõik oma kohustused. Sanatooriumid ise saavad taastusravist teatud hüvesid. Võime rääkida keskpanga laenu andmisest uskumatult madala intressimääraga.
Sanatooriumite ja DIAde ülesanded
Venemaa saneerimismenetlust viib läbi DIA. Protseduurist saab osa võtta pank-sanatoorium. Tegemist on finantsasutusega (see on palju suurem kui pankroti äärel asuv asutus), mis on valmis võtma osa viimase rahalistest kohustustest. Teise võimalusena tõsta tasetlikviidsust saab teostada investoritelt kaasatud vahendite arvelt. Kui vastutus pankroti äärel oleva panga finantsolukorra eest langeb sanatoorse finantsasutuse õlgadele, võtab DIA enda kanda uue juhtimisaparaadi moodustamise. Pärast selle ülesande täitmist eemaldatakse kogu vastutus Hoiuste Kindlustusametilt. Rahaline taastumine ei tohi kesta kauem kui 18 kuud. Seda saab kuue kuu võrra pikendada ainult siis, kui selle otsuse teeb vahekohus. Keskpank otsustab, kas antud juhul saneerimine toimub või mitte. Pole raske aru saada, mida hoiustajad peaksid panga taastumisperioodil tegema, kuna see protsess ei mõjuta finantsasutuse ja seltsingu teenuseid.
Millised protseduurid on likviidsuse taastamiseks?
Seaduse kohaselt on saneerimine meetmete kogum, mis peaks tõstma panga likviidsuse taset, päästes seeläbi panga pankrotist, et säilitada tegevusluba. Panga sanaator on üksus, mis parandab võlgniku finants- ja majanduslikku olukorda. Paralleelselt rahuldatakse kõik võlausaldajate nõuded laenu andmise, ettevõtte restruktureerimise kaudu võlgade ja kapitaliga, kaasa arvatud. Lubatud on muuta võlgniku organisatsioonilisi, õiguslikke ja tootmisstruktuure. Statistika näitab, et pikas perspektiivis on pankrotte palju rohkem. Arvestades küsimust, mida tähendab sanitaar sanitaartöötaja jaoks, tasub öelda,et see protsess on rahaliselt väga kulukas ning nõuab palju vaeva ja aega.
Mida tähendab kanalisatsioon?
Rehabilitatsioon on väga mahukas protseduur, mille käigus teostatakse erinevat tüüpi ülesandeid. Võib rääkida tegevuste ümberprofileerimisest ja kahjumlike programmide sulgemisest. Võlgade tagasimaksmise osas vormistatakse ajatus või sõlmitakse uus järelmaksuleping. Võib toimuda võlgade osaline kustutamine, mis on ette nähtud kokkuleppega. Nõuded tuleb likvideerida ja varad ümber struktureerida. Vara osaline müük on lai alt levinud. Investor võtab raha kaasamise korral vastutuse osa võla tasumise eest. Ta kohustub lahendama probleeme seoses rahaliste kohustuste täitmisega. Panga ümberstruktureerimise ajal võidakse koondada töötajaid, kes ei ole otseselt saneerimisprotseduuriga seotud.
Miks valitsus toetab panku?
Rehabilitatsioon ja pankrot pole mitte ainult kokkusobimatud, vaid ka vastandlikud nähtused. Kui pankrot on finantsasutuse täielik sulgemine, mis tabab kõigi investorite ja klientide taskuid, siis saneerimine on ettevõtte efektiivsuse taastamine. Finantsasutuse väline formaat ei muutu. Venemaa valitsusel, sealhulgas keskpangal, on saneerimisküsimustes omad huvid. Aidates väikeseid turuosalisi, suurendab see usaldust kodumaise pangandussüsteemi vastu. Kui pank, mis on seesrasketes oludes, on piirkonna jaoks väga oluline, siis võib selle pankrot tabada ettevõtjaid ja sellest tulenev alt ka piirkonna majandust. Hetkel teostavad Venemaal protseduuri vaid üksikud suured finantsasutused, kes ei ole eriti innukad misjonäride rolli täitma oluliste finantskulude tõttu.
Peamised raskused
Pangapuhastusvahend on suurem ja suure likviidsusega pank, mis aitab hädas olevast institutsioonist välja. Probleemid jõudluse taastamisega on peamiselt seotud pangajuhtide ebaõige tegevusega. Nad on kas seotud ebaseadusliku tegevusega või on nende kontol kahtlase päritoluga vara. Varade likviidseks muutmine ei ole alati võimalik. Lisaks, nagu näitab praktika, ei piisa väljastatud laenust alati finantsasutuse saneerimiseks.
Mis kasu saab sanaatoripank rehabilitatsiooniprotsessist?
Pangad-sanatooriumid korraldavad ümberkorraldusi ainult enda huvides. Hakates raskustes finantsasutuste patroonideks, saavad nad haldamiseks uusi varasid. Märkimist väärib sanatooriumide atraktiivsus klientide jaoks. Staatuse olemasolu näitab valitsuse usaldust ja meelitab seetõttu investoreid, tõstab usalduse taset institutsiooni vastu. Tervisekeskused saavad alati riigi toetust ja neil on teatud eelised. Samas seatakse laenuandmise ja täitmise segmendis ka “päästja” pangale tõsised nõuded.nende kohustusi. See avaldab positiivset mõju asutuse mainele, tõstab selle konkurentsivõime taset kodumaisel finantsturul.
