Finantspüramiidide kontseptsioon ja märgid. Kriminaalvastutus püramiidskeemide eest

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-02-12 06:18

Fraasist "finantspüramiid" on saanud pettuse ja pettuse võrdkuju. Tänapäeval kasutatakse seda äri ülesehitamise viisi aga jätkuv alt kõikjal maailmas. Ettevõtjad mõtlevad välja uusi viise ja see nähtus ei kao kuhugi. Millised on finantspüramiidide märgid? Mis on nende olemus? Vaatame lähem alt.

Püramiidmehhanism

Püramiidi vormis ettevõtte ülesehitamine hõlmab üha laiemate investorite kihtide kaasamist, kes tagavad süsteemi stabiilsuse ja kasumlikkuse. Finantspüramiidi skeem on üsna lihtne: uued investorid tagavad varasemate investorite investeeringute tasuvuse. Mida kõrgem on sisenemise tase, seda suurem on kasumi teenimise tõenäosus. Peaaegu null šansid saada raha neilt, kes on püramiidi allosas, ja nagu on näha, on neid enamus. Suurimat kasumit teenib see, kes seisab tipus ja võib-olla ka tipu lähedal. Püramiidi investeerimine ei ole alati pettusskeem, kuid see on alati haavatav. Isegi väike rike süsteemis võib viia selle kokkuvarisemiseni. Kõige sagedamini toimub kokkuvarisemine siis, kui üks või mitu suurt säästjat soovivad oma investeeringu välja võtta.

Püramiidsete finantskonstruktsioonide olemuse hindamisel on mitu lähenemisviisi: esiteks võib sellistel ettevõtetel olla erinev organisatsiooniline ja õiguslik vorm, teiseks on tegemist kasvava võlakohustuste süsteemiga – mida kauem selline ettevõte vastu peab., seda rohkem koguneb see võlgu; kolmandaks võib püramiidi pidada pettuse liigiks, kuigi on juhtumeid, kui sellised struktuurid loodi heade kavatsustega. Kuid nad toimivad alati kiire rikkaks saamise vahendina, mistõttu tõstatavad nad seaduseesindajatelt küsimusi.

Püramiidskeemide peamised märgid

Püramiidiärist rääkides tuleb märkida, et see võib olla väga mitmekesine ja pettust võib olla väga raske kohe ära tunda. Esimene kõige olulisem märk finantspüramiididest on põhikapitali puudumine. Kõik dividendimaksed tehakse uute investorite kaasamise teel. Seda tüüpi äri on väga riskantne kõigile osalejatele, välja arvatud korraldajatele, kuid see võib olla väga ahvatlev investoritele, kuna selliste skeemide loojad garanteerivad alati kiire ja kõrge sissetuleku. Just tagatised on peamine omadus, kuna seaduslike finantsskeemide puhul on alati riske, mistõttu need garantiid ei anna. Tavaliselt pole sellistel organisatsioonidel finantstehingute tegemiseks litsentse. Nad pakuvad müügiks mitte tavalist rahalisttooteid, vaid mõned enda leiutised: aktsiad, laenulepingud. Samuti on püramiidskeemi tunnuseks lepingus olev punkt, et ettevõtte kokkuvarisemise korral ei saa investor midagi ja tal pole õigust nõudeid esitada. Samuti on edutamisega seotud märke finantspüramiididest: neid reklaamitakse alati väga aktiivselt, mõnikord isegi agressiivselt; korraldajad pühendavad PR-kampaaniatele palju aega ja vaeva. Reaalse investeeringu või tootmistegevuse puudumise varjamiseks kasutavad korraldajad oma kõnes palju erilist sõnavara, loovad illusiooni hoolik alt läbimõeldud ja mõistlikust skeemist. Igas katses süveneda ettevõtte töö iseärasuste uurimisse, ilmuvad ärisaladuse avaldused. Investorid on organiseeritud omamoodi mõttekaaslaste kogukonnaks, skeemis osalejad on motiveeritud kaasama uusi tegijaid. Selle eest pakutakse neile sageli täiendavaid boonuseid, enamasti täiendava osaluse näol ettevõttes – näiteks aktsiapaki näol.

Finantspüramiidide mitmekesisus

Püramiidseid finantskonstruktsioone on püütud klassifitseerida mitu korda. Neid skeeme täiustatakse ja kaasajastatakse pidev alt, mistõttu on ebatõenäoline, et ühe tüpoloogia raames on võimalik kõiki liike hõlmata.

Vastav alt ärikorraldusele võib välja tuua "puhtad" püramiidid, mis ei tegele üldse mitte mingisuguse tegevusega, välja arvatud osalejate registreerimine ja raha kogumine ning mis on "maskeeritud" erinevate äriliikide alla: fondid, klubid, võrgustikud. Selliseid ettevõtteid on võimalik ka jagadaraha kogumise märgitud eesmärk: ühed pakuvad tulu ja kaasavad inimesi lubatud kasumiga, teised töötavad investeerimisprojektide, vastastikuse abi klubide sildi all. Mõned maskeerivad end ettevõteteks, mis müüvad teatud kaupu või teenuseid (sagedamini kui teised, ilmub neis Forexi turg). On püramiidskeeme, mis jäljendavad sotsiaalseid ettevõtteid või mittetulunduslikke sihtasutusi.

Täna võib sageli leida organisatsioone, kes esitlevad end tarbijate ühistutena või alternatiivsete programmidena ametlikele hüpoteeklaenu- ja laenufirmadele. Tänapäeval ilmub peaaegu iga päev uus püramiid ja Internet pakub tohutuid võimalusi nende paljundamiseks. See võimaldab selliseid skeeme jagada võrgu- ja võrguühenduseta kujundusteks. Püramiide on võimalik jagada ka kodanike kahjustamise tahtlikkuse järgi: on ettevõtteid, mis loodi algselt pettuse kavatsustega, ja on suuri investeerimisprojekte, mis on mõeldud päris ärideks, kuid eksimuste ja valearvestuste tulemusena muutusid püramiidideks.. Sageli viivad viimased rahaliste "mullide" tekkeni – projekti investeeringute ebamõistlikult suure vooguni, mis võib esile kutsuda kontrolli kaotuse ja ettevõtte hävingu.

Eriline kategooria on ametlikud püramiidsüsteemid, mida riik toetab, näiteks paljudes osariikides on pensionifondid nii paigutatud. Praegused pensionärid saavad hüvitisi tulevaste puuetega kodanike sissemaksete arvelt. Vaatamata sellele, et riikide juhid räägivad erinevatest fondide investeeringutestpensionifonde, kuid sageli pole neid peaaegu üldse, kuna pensionikoormus arenenud riikides aina kasvab: oodatav eluiga pikeneb, tööealise elanikkonna arv väheneb, mistõttu pensionifondidel pole lihts alt midagi investeerida ja on nende skeemide kokkuvarisemise oht.

Reklaam ja müügiedendus

Finantspüramiidide olulised märgid on eriline reklaamitegevus. Need ettevõtted vajavad väga kiiret hoiuste kasvu, et inimestel ei jääks aega hakata nõudma dividende, ja samal ajal, et moodustuks kiiresti suur hulk vahendeid. Neid eesmärke teenib finantspüramiidide massiline reklaam, millel on oma spetsiifika. Sellised reklaamikampaaniad apelleerivad inimeste emotsioonidele; nad püüavad rahustada tema ratsionaalset osa ja kutsuvad kõhklemata üles tegutsema. Reklaamkommunikatsioon on tavaliselt üles ehitatud kindla inimese ümber, sageli on kaasatud staarid ja autoriteetsed isiksused. Püramiidi tegelikke juhte tunneb ära väga harva. Kõik sõnumid on üles ehitatud tarbija lõputule motivatsioonile: nad räägivad talle, kuidas ta võib midagi tegemata kiiresti rikkaks saada, ja annavad ebamäärase selgituse. Reklaami eesmärk on suruda peale kohest irratsionaalset tegutsemist ja see toimib nagu mehhanism, mis keelab kriitilise mõtlemise. Olles pealetükkiv, demonstreerides agressiivselt peaaegu edu ja lihtsust ning rääkides sellest, kui paljudel on see juba õnnestunud, kuid teil ei pruugi olla aega, tekib nõudluse sagimine.

Suur tähelepanusellistes organisatsioonides korraldatakse PR-kampaaniaid: neil on alati suurepärased esitlused, muljetavaldavad väljaanded meedias. Suhtlemine on sageli üles ehitatud brändi persooni ümber, mis on loodud usaldust äratama.

Globaalne kogemus

Meie 90ndate püramiidskeemid ei olnud kindlasti uus leiutis. Maailmamajandust on varem raputanud ettevõtete suurt tähelepanu pälvinud kokkuvarisemine ja kodanike hukutamine. Charles Ponzi peetakse ajaloo esimeseks finantspüramiidi loojaks, tänapäeval on tema nimest saanud üldkasutatav nimi ja see on selliste skeemide tähis. 1919. aastal tuli ta välja rahvusvahelise kupongivahetusskeemiga, mis pidi tooma tohutut kasumit. Tal õnnestus leida mitu investorit, kellele Ponzi lubas vaid 3 kuuga 45% kasumit. Ta ei kavatsenud kuponge vahetada, seda enam, et neid ei saanud vahetada rahaks, vaid ainult postmarkide vastu. Aga skeem töötas, investorid lihts alt ei vaevunud ettepaneku olemusse süvenema ja hakkasid raha tooma. Ponzi hakkas esimesi hoiustajaid välja maksma – ja see õhutas hüpet, raha voolas nagu jõgi. Püramiidi tõi alla üllitis ajalehes, milles ajakirjanik leidis, et investeeritud raha eest ostetavaid kuponge peaks olema kordades rohkem, kui füüsiliselt võimalik on. Investorid tormasid raha järele, firma lõpetas tegevuse. Ponzi kontodelt leiti raha, mis jagati ohvrite vahel. Neil õnnestus tagastada umbes 40% oma investeeringust ja see ei olnud ajaloo halvim stsenaarium.

Pärast seda teadis rahandusmaailm palju rohkem püramiidskeeme. Tuntuimad neist olid Lou Perlmani skeemid, Stanford International Bank, L&G ja Yingkou Donghua Trading ettevõtted, W. Fengi sipelgafarmid ja paljud teised.

Ühe suurima pikaealise püramiidi lõi USA-s B. Madoff. Tema ettevõtet peeti edukaks investeerimisprojektiks, siia tõid raha väga kuulsad inimesed ja paljud maailma suured pangad. 20 aasta jooksul suutis Madoff tasakaalu hoida, makstes intressi pidev alt investeeringuid kaasates. Kõik lõppes ootamatult pärast seda, kui rahastaja pojad rääkisid oma isa ettevõtmise olemusest. Eravestluses rääkis ta neile oma edu saladusest ja nad teatasid temast politseisse. Madoff oli pikka aega uurimise all ja 71-aastaselt mõisteti talle 150-aastane vangistus.

Püramiidide ajalugu Venemaal

Mavrodi Sergei Pantelejevitšist sai Venemaal püramiidkonstruktsioonide esivanem. Tsaari-Venemaal olid väikesed finantspüramiidid vastastikuse toetusfondide ja müütiliste investeerimisprojektide näol, kuid need ei küündinud laiaulatuslikuni. NSV Liidus polnud erainvesteeringute võimalust ja seetõttu ei tulnud sellised kelmused kõne allagi. Finantspüramiidid Venemaal õitsesid perestroika perioodil. Inimesi valdas sissetulekujanu ja petturid ei jätnud seda ära kasutamata.

Kõige kuulsamad ja suurimad püramiidskeemid peale MMM-i on Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tiibet. Kümned miljonid kodanikud on nende tegevuse tõttu kannatanud. Nad võeti kinnitriljoneid rublasid, mis kunagi üheski mahus tagasi ei tulnud. 90ndate kogemused püramiidide kõrgetasemeliste kokkuvarisemiste, kohtuvaidluste ja kurjategijate otsimisega kogu maailmas mõnda aega vähendasid selliste skeemide kasvu. Kuid alates 2010. aastatest algab püramiidide ajaloos uus ring, mis õitseb tänu Internetile ja ettevõtjate leiutamisele.

MMM

1992. aastal asutasid Sergei Pantelejevitš Mavrodi ning tema vend ja tema naine ettevõtteid. Oma aktsiaid ja pileteid müünud MMM tagas sissetuleku kuni 200% kuus. Firma ise määras aktsiatele hinna, vabasse ringlusse neid ei lastud. Ostu kinnitavaid finantsdokumente aktsionärid ei saanud. Aktsionär võiks müüa ettevõtte aktsiad ja teenida kasumit. Finantspüramiidide põhiolemus on investorite meelitamine ja MMM on seda mehhanismi eduk alt kasutanud. Elanikkond oli sel ajal katastroofiliselt rahaliselt kirjaoskamatu ja väga kergeusklik ning Mavrodi mängis sellega kaasa. Kahe aasta jooksul ettevõte õitses ja rikastus, mõned investorid said tulu ja aitasid seeläbi kaasa ettevõtte populaarsusele. MMM-i eristas loominguline lähenemine reklaamile: miniseriaal Lenya Golubkovist ja tema perekonnast kujunes tavainimestele tõeliseks motivatsioonifilmiks ning rahvale läks fraas: “Ma ei ole vabalaadija, ma olen partner”. 1994. aastal esitati MMM-ile nõuded maksude tasumata jätmise pärast, kuid Mavrodi eitas neid süüdistusi. Kõik see tekitas investorites paanika ja algab aktsionäride üldine üleskutse raha järele. 1997. aastal kuulutati välja MMM pankrot ja püramiidi loojat süüdistatipettus. Kokku sai MMM-i tegevuses kannatada ligi 15 miljonit inimest, kuid ametlikult tunnistati ohvriteks vaid 10 tuhat. Kahju on hinnanguliselt 3 miljardit rubla.

Uued funktsioonid

Interneti ilmumine on toonud kaasa püramiidse äritegevuse uue arenguvooru. Põhjus, miks püramiidskeemid Internetis on muutunud nii populaarseks, on loojate võimalus säilitada oma anonüümsus. Veebis on palju rahaülekande tööriistu, mida reguleerivad asutused halvasti jälgivad. Seda kasutavad petturid. Kõige levinumad finantsskeemid Internetis on HYIP-id. Need väga kõrge riskiga investeerimisprogrammid pakuvad Internetis investeerimist mõnda tulutoovasse programmi. Kuid tegelikult saadakse kasumit üha uute mängijate meelitamisel. Internetis püramiidskeemide korraldajad kinnitavad, et nende skeemides pole ohtu, kuna potentsiaalsete osalejate arv on endiselt väga suur. Kuid see argument ei tööta, kuna iga uudistepaus võib esile kutsuda paanikat ja püramiidi kokkuvarisemise. Ka tänapäeval leiate võrgust traditsioonilisi püramiidide mudeleid, neid nimetatakse petuskeemideks (sõnast pettus). Selline investeerimispüramiid on mõeldud nende inimeste kergeusklikkuse jaoks, kes ei kontrolli midagi ja kannavad raha üle. On mudeleid, mis maskeerivad end mängudeks, mis näevad ette mõne mängu atribuudi müügi. Petturid käivitavad võrgus iga päev uusi projekte ja jäävad peaaegu alati karistamata.

Kuulsaimad püramiidskeemidvõrgus

Kuulsaimad Interneti-püramiidid on tänapäeval Seven Walletsi mängud, NewPro ja MoneyTrain, kurikuulsa S. Mavrodi korraldatud virtuaalbörs Stock Generation, maksesüsteemid Perfect Money ja Liberty Reserve, investeerimispüramiid WholeWorld ja palju muud.

Võrguäri ja püramiidskeemid

Tänapäeval ei taha hirmunud linnarahvas lihts alt kuhugi investeerida, mistõttu hakkasid võrguäri all vandenõu pidama püramiidskeemid, mida kuigi positiivselt ei tajuta, on siiski hulk inimesi, kes on valmis seda tegema. sellesse investeerida. Püramiidide ja võrkude vahel on palju sarnasusi, kuid on ka erinevusi. Petuskeemide eristamiseks tegelikust ettevõttest tasub mõista, mis nende vahel erineb. MLM-äri müüb alati tõelist toodet. See võib olla erineva kvaliteediga, kuid sellegipoolest leiab see alati ostja. See ei nõua liiga suurt osalustasu. Nad võivad pakkuda toodete stardipaketi ostmist – siis peaks selle hind olema mõistlik ja tavaliselt algajatele sooduspakkuv. Võrguettevõttel on reaalne aadress, asutamisdokumendid kuvatakse probleemideta, tavaliselt ei varjata oma esimesi isikuid. MLM-äri sissetulek sõltub müüja jõupingutustest ja aktiivsusest müügil, mitte ainult meelitatud inimeste arvust.

Ettevaatusreeglid

Selleks, et mitte sattuda petturitesse, peaksite meeles pidama mõningaid lihtsaid ettevaatusabinõusid. Ärge andke alla garanteeritud sissetuleku lubadusele,Tänapäeva rahandusmaailmas ei saa olla mingeid garantiisid. Sidusprogrammiga liitumisel peate hindama mahaarvamiste suurust "üles". Kaubandusettevõtetes ei ületa see 5%, kuid kui nad lubavad maha arvata 10% või rohkem, peaks see hoiatama. Kuhu iganes raha viite, peate hoolik alt kontrollima ettevõtte asutamisdokumente, aadressi ja kontakte. Tuleb meeles pidada, et Internetis leiduvaid arvustusi saavad modereerida ja hallata püramiidi omanikud, nii et te ei tohiks neid pimesi usaldada.

Vastutus

Kui inimesel tekib küsimus: kuidas luua finantspüramiidi? Siis saab talle soovitada järgmist: mõelge vastutusele oma tegude eest ja alles pärast seda jätkake tegevustega.

Finantspettuste vastu võideldakse vahelduva eduga kõigis maailma riikides. Venemaa näeb püramiidskeemide eest ette kriminaalvastutuse. Seadusemuudatused on jõudnud kaugele ja alles 2016. aastal kirjutas neile lõpuks alla Venemaa Föderatsiooni president. Peamine karistus seda tüüpi äri loojatele on rahatrahv. Rohkem kui 1,5 miljoni rubla meelitamisel on trahv 1 miljon. Kui püramiid on suurem kui 6 miljonit, siis on karistus suurem - 1,5 miljonit rubla, samuti sunnitöö ja isegi vangistus. Petturite kohtu ette toomise raskus seisneb selles, et püramiidskeeme käsitlev seadus nimetab ainult 5 järgmist püramiidskeemide tüüpi:

1. Need, kes ei varja oma identiteeti (nagu MMM-i puhul).

2. Ettevõtted, kes esitlevad end seadusliku alternatiivina hüpoteeklaenule ja tarbijalaenule.

3. Ettevõtted, kes tegutsevad pandimajadena, mikrokrediidi- ja krediidiasutustena.

4. Ettevõtted, kes kindlustus-, refinantseerimis- ja võlgade tasumiseks erinevatele laenuvõtjatele nõuavad suuri sissemakseid.

5. Organisatsioonid, kes teesklevad end finantsturu osalistena, eelkõige Forexi valuutaturu osalejad. Ja see nimekiri ei ammenda kõiki püramiidide põhimõttel tegutsevaid ettevõtteid.